Получить ссуду безработному достаточно сложно – банки стараются обезопасить себя и требуют подтверждения благонадёжности клиента. Таким образом, даже люди со стабильным, но теневым доходом ограничены в возможности приобрести транспорт в кредит.
Тем не менее есть организации, оказывающие услуги безработным. Далее мы разберём их условия, возможные риски и альтернативные способы автокредитования.
Сложность получения безработным автокредита
Кредит на транспорт выдают либо в банке, либо в автосалоне, причем второй вариант намного быстрее и беспроблемнее. Но тут безработного ждут сложности: необходимо предоставить справку о доходах и подтвердить трудоустройство (принести ТК и 2-НДФЛ). Конечно, всё это невозможно, если вы:
- фрилансер;
- живёте на ренту, например, сдаёте квартиру;
- берётесь за сезонные заработки;
- временно не трудоустроены;
- студент.
Автокредит безработному могут выдать и без трудовой книжки, если доходы задекларированы и идут отчисления в налоговую службу. Например, фрилансер, регулярно подающий налоговую декларацию, может претендовать на экспресс-ссуду в автосалоне. Также можно заложить имущество.
Чтобы заранее знать, дадут ли автокредит, стоит ознакомиться со списком организаций, которые предлагают свои услуги безработным.
Получение автокредита безработным может показаться сложной задачей, однако эксперты утверждают, что это возможно при соблюдении определенных условий. Во-первых, важно иметь стабильный источник дохода, даже если это неофициальная работа или временные подработки. Банки часто рассматривают не только зарплату, но и другие поступления, такие как алименты или доход от аренды.
Во-вторых, наличие хорошей кредитной истории играет ключевую роль. Если у заемщика есть положительная репутация, это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита. Кроме того, эксперты рекомендуют рассмотреть возможность привлечения поручителя или предоставления залога, что также может повысить доверие банка.
Наконец, стоит обратить внимание на специальные программы кредитования, которые могут быть предложены автосалонами или банками для людей с нестабильным доходом. Важно тщательно изучить условия и выбрать наиболее выгодный вариант, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
Какие банки дают автокредит без трудоустройства
Кредиты на авто безработным предлагают следующие банки:
- UniCredit – по специальной экспресс-программе позволяет оформить автокредит буквально за полчаса, предъявив только паспорт, права и доверенность от жены/мужа (для семейных людей). Условия таковы:
- можно выбрать любую машину, как отечественного производства, так и иномарку, но не дороже 1,2 млн. рублей;
- рассчитаться с банком нужно за 1-5 лет (обговаривается индивидуально для каждого случая);
- вы должны оплатить минимум 20% цены автомобиля;
- ставка по кредиту стартует с 15,90% годовых.
- «ТКБ Банк» – предлагает гибкие условия: вы можете взять кредит на новый или б/у транспорт, выбрать необходимую сумму (но от её размера зависит ставка) и предъявить паспорт. Требования кредитора:
- вы должны оплатить 30% цены машины;
- ставка варьируется от 16% до 23% годовых;
- долг погашается в течение 5 лет.
- «Плюс Банк» — предлагает программу «АвтоПлюс» на покупку новых и б/у машин любого производства без первого взноса. Для заявки достаточно предъявить паспорт, и её можно оформить онлайн – результат вы узнаете через час. Условия следующие:
- срок выплаты — 1-7 лет;
- сумма до 4,5 млн. рублей;
- возраст б/у машины не должен превышать 20 лет;
- в сумму ссуды можно включить страховку;
- машину можно купить как в салоне, так и у другого человека;
- ставка составляет от 20% до 24% годовых.
- «Тинькофф» — предлагает экспресс-кредит под залог покупаемого автомобиля (нового или б/у) при предъявлении паспорта, СТС и ПТС. Решение принимается в течение дня. Условия получения:
- сумма до 3 млн. рублей;
- возраст машины не более 15 лет, и она должна быть в хорошем состоянии;
- ставка от 11%, но в каждом случае обговаривается особо;
- первоначальный взнос – 20%;
- срок выплаты – 1-5 лет;
- деньги на покупку выдаются на карте, их можно снять;
- возраст заёмщика – 18-70 лет.
- «ВТБ 24» — также предлагает быстрый кредит (решение принимается за полчаса и бумаги оформляются в тот же день) без справок с места работы и отчёта о доходах. Условия таковы:
- максимальная сумма – 10 млн. рублей;
- первоначальный взнос – 20%;
- срок погашения – 1-7 лет;
- ставка – от 16%;
- обязательна покупка страховки.
Список документов и другие требования к заемщику
Чтобы оформить кредит для неработающего, банк или автосалон составляют для него особый перечень бумаг – на усмотрение организации. Но вот документы, которые требуют почти всегда:
Читайте также:
- паспорт РФ с постоянной или временной пропиской (самого заёмщика, а также его жены/мужа или сожителя);
- ИНН;
- водительское удостоверение, подтверждающее способность управлять автомобилем определённой категории;
- диплом о высшем образовании с присвоенной квалификацией;
- документы на собственность, под залог которой приобретается автомобиль;
- отчёт о доходах в свободной форме (например, с аренды квартиры).
Нередко для оформления требуется поручитель – ему тоже нужно взять с собой паспорт. Чем меньше бумаг желает получить финансовая организация или автосалон, тем большие проценты она предложит.
Также пристальное внимание уделяется кредитным историям – если у вас были непогашенные долги, судебные разбирательства по этому поводу или еще какие-то проблемы, то вероятность отказа в займе резко возрастает.
Банки неохотно выдают кредиты пожилым людям, многие указывают порог в 60-65 лет. Некоторые предпочитают ограничивать и молодых людей до 21 года.
Как повысить шансы для оформления автозайма
Как вызвать к себе большее доверие, чтобы без проблем взять автокредит, если вы безработный:
- Лучше не идти сразу в банк, а вначале поговорить с сотрудниками автосалона. Они наиболее заинтересованы в клиентах и смогут договориться с финансовой организацией быстрее и эффективнее, чем вы. Таким путем вы ещё и сэкономите время на оформление ссуды – представитель салона поможет составить все необходимые документы.
- Если у вас есть хоть какие-нибудь доходы, даже неофициальные, найдите способ продемонстрировать их кредитору: покажите распечатки из банка или платежных систем, принесите справки с биржи труда и т. п.
- Соглашайтесь на приобретение страховки – обычно кредиторы на этом настаивают, хотя по закону не должны. Покупка полиса влечёт за собой дополнительные расходы, зато вы увеличите свои шансы на заём и в случае ДТП получите некоторую компенсацию.
- Банки отдают предпочтение клиентам, у которых есть деньги, чтобы оплатить часть стоимости автомобиля. Чем больше эта сумма, тем благонадёжнее вы выглядите в глазах сотрудников финансовой организации.
Плюсы и минусы автокредитования людей без работы
Предоставляя ссуду на покупку машины человеку без работы, банки хотят быть уверены, что получат свои деньги. Из этого вытекают минусы для заёмщика:
- высокая процентная ставка;
- короткий срок погашения долга;
- необходимость заложить имущество или привести поручителя;
- расходы на страховку;
- высокие требования к машине (если вы покупаете её и оставляете в залог до выплаты кредита): маленький пробег, идеальное состояние, полный порядок в документах.
Последнее условие практически исключает покупку б/у транспорта с рук.
Но есть и несомненные плюсы:
-
Читайте также:
- вам не нужно искать официальную работу только для того, чтобы получить заём;
- если у вас есть доходы (например, от фриланса), то вы можете взять кредит на приемлемых условиях и без сбора кипы документов.
Альтернативные варианты покупки машины в кредит
Если вам не удалось получить кредит в банке, то можно попробовать следующее:
- Обратиться в лизинговую компанию и оформить долгосрочную аренду машины с последующим выкупом. Таким путём вы получите совершенно новый автомобиль и помощь в его оформлении, а также солидную скидку на покупку.
- Если у вас уже есть машина и вы собирались под ее залог купить новую, то воспользуйтесь услугами автоломбарда. Они выдают сумму, практически эквивалентную стоимости машины, в то время как банки предлагают только половину.
Вопрос-ответ
Какие документы нужны для получения автокредита безработному?
Для получения автокредита безработному потребуется предоставить паспорт, ИНН, справку о доходах (если есть), а также документы на автомобиль. Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, такие как выписки из банковских счетов или документы, подтверждающие наличие имущества.
Как повысить шансы на одобрение автокредита безработному?
Чтобы увеличить шансы на одобрение автокредита, безработному стоит рассмотреть возможность привлечения поручителя с стабильным доходом или предоставления залога. Также полезно иметь хороший кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос.
Существуют ли специальные программы автокредитования для безработных?
Некоторые банки и кредитные организации предлагают специальные программы автокредитования для безработных, однако условия могут быть менее выгодными. Рекомендуется изучить предложения различных финансовых учреждений и обратить внимание на программы с минимальными требованиями к заемщикам.
Советы
СОВЕТ №1
Изучите требования банков к заемщикам. Многие финансовые учреждения предлагают специальные программы для безработных, но важно понимать, какие документы и гарантии они требуют. Подготовьте все необходимые справки о доходах, если таковые имеются, и уточните, какие альтернативные источники дохода могут быть приняты во внимание.
СОВЕТ №2
Рассмотрите возможность привлечения поручителя. Если у вас есть близкий человек с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, он может выступить поручителем по вашему кредиту. Это значительно повысит ваши шансы на одобрение заявки и может помочь получить более выгодные условия.
СОВЕТ №3
Соберите первоначальный взнос. Наличие значительного первоначального взноса может повысить ваши шансы на получение кредита, даже если у вас нет постоянного дохода. Чем больше сумма, которую вы готовы внести, тем меньше риск для банка, и тем более лояльные условия вы сможете получить.
СОВЕТ №4
Изучите альтернативные варианты финансирования. Если традиционные банки не готовы предоставить вам автокредит, рассмотрите возможность получения кредита в кредитных союзах или у частных инвесторов. Иногда они могут предложить более гибкие условия, чем крупные финансовые учреждения.
