Кредит под залог автомобиля – как это работает

В предложениях по кредитам часто попадается условие «под залог авто». Что это значит и насколько этот способ выгоднее обычного займа? Нужно ли отдавать банку свою машину, пока кредит не будет полностью погашен? Ответы на эти вопросы нашли экономисты портала Выберу.ру.

Что значит кредит под залог авто

Кредитование под залог транспорта – это вид потребительского займа, при котором клиент предоставляет свой автомобиль кредитору в качестве обеспечения. Такая мера гарантирует исполнение обязательств клиентом при любом уровне дохода.

Кредитование может быть с правом или без права вождения залоговым транспортом. В последнее время условия некоторых банков не включают изъятие автомобиля и ПТС. Владелец может пользоваться машиной, передвигаться на ней и вносить разрешенные технические изменения.

Такие займы выдают банки, МФО и автоломбарды. Последние чаще изымают залоговое авто на платную стоянку, не оставляя владельцу права на вождение. Однако эти учреждения не требуют хорошей КИ и стабильного уровня дохода. Банки дольше рассматривают заявки, сверяют достоверность документов, проверяют КИ и платежеспособность клиента.

Кредит под залог автомобиля оформляется быстрее, чем потребительский:

1. Нужно выбрать самое выгодное предложение кредитора с расположением в городе регистрации.
2. Заполнить анкету на странице банка с личными данными и уровнем дохода.
3. В течение дня с клиентом связывается менеджер и назначает встречу.
4. Сотрудник оценивает состояние транспорта.
5. При соответствии требованиям и достоверности документов ТС регистрируется в качестве залога, подписывается кредитный договор.
6. Если автомобиль временно переходит банку, то сотрудник составляет акт приема-передачи.
7. Заёмщик сразу получает средства на новую карту.

Сумма одобренного кредита зависит от оценки состояния транспорта. Получить ссуду можно в размере 70–80% от стоимости авто.

Кредит под залог автомобиля представляет собой удобный инструмент для получения финансирования. Эксперты отмечают, что такой вид займа позволяет заемщикам использовать уже имеющееся имущество для получения необходимых средств. Процесс обычно включает оценку автомобиля, после чего банк или кредитная организация предлагает сумму, соответствующую его стоимости. Важно, что заемщик остается владельцем автомобиля, но в случае невыплаты кредита, кредитор имеет право на его реализацию.

Специалисты подчеркивают, что данный вид кредита может быть выгоден для тех, кто нуждается в срочных деньгах, но не хочет расставаться с автомобилем. Однако, они также предостерегают от неосмотрительного подхода: важно тщательно оценить свои финансовые возможности и условия кредита, чтобы избежать рисков потери автомобиля. В целом, кредит под залог автомобиля может стать разумным решением, если заемщик подходит к процессу ответственно и осознанно.

КРЕДИТ под залог авто • ЗАЙМ под залог автомобиля • ДЕНЬГИ в долг под залог авто

Требования и документы

Чтобы получить кредит под залог авто, заемщик должен подходить требованиям:

• российское гражданство и регистрация на территории страны;
• возраст – 20–70 лет, зависит от банка;
• регулярный и достаточный уровень дохода.

К автомобилю требования более строгие:

• Возраст – до 14–15 лет для иностранных марок, до 4–5 лет – для российских.
• На исправном ходу, не в аварийном состоянии.
• На учете и с растаможиванием на территории РФ.
• Не в залоге по другим кредитам.
• Обязательное страхование авто.

Из документов понадобятся: паспорт гражданина РФ, СТС и ПТС залогового автомобиля, справка о доходах.

Некоторые банки разрешают предоставлять в залог автомобиль, даже если заемщик не является его собственником. В этом случае необходима доверенность от нотариуса на залог ТС.

Выгодно ли

С залогом автомобиля финансовые учреждения предлагают клиентам более выгодные условия: уменьшенную ставку, увеличенный срок и сумму займа.

Можно сравнить разницу между потребительским и залоговым кредитом на первый квартал 2022 года:

Из сравнения видно, что по условиям гораздо выгоднее кредит с залогом, особенно если у владельца останется право вождения ТС.

Кредит наличными под залог недвижимости или автомобиля – как это происходит

Плюсы и минусы

У программы кредитования под залог автомобиля есть положительные стороны:

• Возможность оформления онлайн. Можно посетить отделение кредитора.
• Быстрое решение. Ответ будет принят в течение нескольких минут, максимум – одного дня.
• Высокая степень одобрения при соответствии требованиям.
• Можно пользоваться автомобилем, если авто не изымается кредитором.
• Право собственности остается у заемщика. Банк не становится владельцем авто в период срока кредитования.
• Подходит клиентам с плохой кредитной историей. Залог служит гарантией надежности клиента, если кредит не будет погашен вовремя – авто будет конфисковано.
• Минимум документов. Достаточно бумаг, подтверждающих личность, доход и владение транспортом.
• Нет проблем с регистрацией залога. Банк берет эту ответственность на себя и платит госпошлину.
• Кредит нецелевой. Деньги можно потратить на своё усмотрение, без отчетностей перед кредитором.

Кредит под залог авто: риск, о котором Вы не знали

У кредита под залог ТС есть и минусы:

1. Заемщик не может продать, сдать в аренду или подарить залоговый транспорт в период кредитных обязательств.
2. Если финансовое учреждение по договору изымает авто до погашения кредита, то пользоваться машиной заемщик не сможет.
3. Если клиент вовремя не погасит задолженность, кредитор вправе конфисковать залоговый автомобиль.
4. Запрещено использовать залоговый транспорт в коммерческих целях (грузоперевозки, такси).

Если во время кредитных обязательств залоговое авто угнали или оно попало в серьезную аварию, кредит превратится в беззалоговый с повышением годовой ставки.

Важно внимательно изучить условия договора, чтобы взвесить все риски. Для сохранения хорошей кредитной репутации и залогового автомобиля в своей собственности нужно исправно платить взносы и не допускать просрочек.

Вопрос-ответ

Какой процесс получения кредита под залог автомобиля?

Для получения кредита под залог автомобиля необходимо выбрать кредитора, который предлагает такие услуги. Затем нужно предоставить документы на автомобиль, удостоверение личности и заполнить заявку. После оценки автомобиля и проверки документов, кредитор определяет сумму кредита и условия. Если все устраивает, подписывается договор, и средства переводятся на счет заемщика.

Какие риски связаны с кредитом под залог автомобиля?

Основной риск заключается в том, что если заемщик не сможет погасить кредит, кредитор имеет право забрать автомобиль. Также стоит учитывать, что в случае потери или повреждения автомобиля, заемщик все равно обязан выплачивать кредит. Поэтому важно тщательно оценить свои финансовые возможности перед оформлением такого кредита.

Какова максимальная сумма кредита под залог автомобиля?

Максимальная сумма кредита под залог автомобиля зависит от рыночной стоимости самого автомобиля и условий конкретного кредитора. Обычно кредиторы предлагают от 50% до 80% от оценочной стоимости автомобиля. Однако, точные цифры могут варьироваться в зависимости от состояния автомобиля, его возраста и других факторов.

Советы

СОВЕТ №1

Перед тем как оформлять кредит под залог автомобиля, тщательно оцените стоимость вашего автомобиля. Это поможет вам понять, какую сумму вы можете получить в кредит и избежать неприятных сюрпризов в будущем.

СОВЕТ №2

Изучите условия различных кредиторов. Сравните процентные ставки, сроки погашения и дополнительные комиссии, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять детали.

СОВЕТ №3

Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы на автомобиль, такие как свидетельство о регистрации и страховка. Это ускорит процесс оформления кредита и поможет избежать задержек.

СОВЕТ №4

Обратите внимание на свои финансовые возможности. Рассчитайте, сможете ли вы погасить кредит в срок, чтобы избежать потери автомобиля и негативного влияния на вашу кредитную историю.